재테크노하우, 절세와 수익 어느 것이 중요한가? 가끔 신문기사를 보다보면 절세를 위한 방법이라고 소개하면서 실적형 금융상품을 이야기하는 경우가 많습니다. 문제는 실적형 금융상품은 수익도 발생할 수 있지만, 상황에 따라서 손실도 발생한다는 점이죠. 경우에 따라서는 세금을 아낀 부분보다 손실난 부분이 더 클 가능성도 있습니다. 소탐대실할 수 있다는 것이죠. 그럼에도 불구하고 그에 대한 이야기는 거의 없거나 한 줄 정도로 이야기하고 마는 경우가 대부분이더군요. 보험상품의 경우에도 마찬가지입니다. 보험의 경우에는 실적상품이 아닙니다만, 이 상품은 장기상품인데다가 금액이 큰 편이죠. 이런 상품은 유지하기가 쉽지가 않습니다. 10년이상 유지하는 경우가 반도 안된다는 통계를 보면 그 사실을 잘 알 수가 있죠. 아무리 절세..

약보합으로 마감하였습니다. 양매도에서는 소폭의 이익이 발생했네요. 이번물도 이제 이틀 남았네요. 지금의 상황을 봐서는 마이너스에서 벗어나기 힘들 듯. 10월물도 그리 좋을 것 같지는 않습니다. 변동성의 가능성이 있죠. 게다가 추석연휴로 인하여 거래일도 짧은 편이고요. 주의를 하는 것이 좋다고 봅니다. 항상 그렇지만, 이런 저런 이야기들이 많이 나오고 있습니다. 출구전략의 경우에도 마찬가지네요. 아마도 사람들마다 의견이 다를 것으로 추정됩니다. 기본적으로 아시아에 버블이 형성되었기에 아시아권이 직접적인 타격을 받는 것은 어느 정도 일리가 있는 이야기입니다. 이미 타격을 받고 있는 셈이고요. 근데 이건 아시아권의 문제만이 아니죠. 유럽도 마찬가지입니다. 지금이야 양적완화가 지속되고 있기 때문에 별 문제가 없는 것처럼 ..

하이일드 채권투자 과연 안전할까? 요즘 재테크 관련 신문기사 등을 보면 거의 빠지지 않고 나오는 투자대상 중의 하나가 바로 해외 하이일드 채권에 관한 것입니다. 하이일드채권이라 함은 말 그래도 높은 수익률을 주는 채권인데요. 그만큼 위험이 있는 투자대상입니다. 우리나라의 경우에 신용등급이 낮은 채권을 하이일드 채권이라고 하는데요. 쉽게 이야기해서 고수익 고위험 상품입니다. 그래서 주로 그쪽 분야에 대해 잘 아는 전문가들이 주로 투자를 하는데요. 제가 알기로는 우리나라 국내에서는 하이일드만 전문하는 채권펀드는 없습니다. 그만큼 기관도 꺼린다는 것을 알 수 있습니다. 물론 해외펀드의 경우에는 이야기가 다를 수 있습니다. 전문가들이 투자를 하기 때문에 국내와는 달리 위험성이 낮을 수도 있죠. 그러나, 근본적인 부..

펀드투자의 기초, 벤치마크와 PG초과 펀드는 대체적으로 기준이 있습니다. 그 기준이 바로 벤치마크인데요. 펀드매니저의 운용 능력을 평가하는 기준으로 사용됩니다. 예를 들어, 벤치마크가 코스피200지수라면 해당 펀드는 코스피200지수에 속한 종목위주로 운용되면서 투자성과를 비교하기 위한 기준지수가 코스피200지수라는 것입니다. 이런 경우에 펀드매니저는 코스피200지수보다 높은 수익을 얻기 위하여 노력하게 되는데요. 이를 전문용어로 표현하면 벤치마크 대비 초과수익률을 얻으려고 한다고 합니다. 따라서 투자자들이 펀드를 선택할 경우에는 해당 펀드의 벤치마크가 뭔지를 알아 비교를 해 보는 것이 좋습니다. 물론 과거 성적이 미래를 나타내지는 못하지만, 해당 펀드가 어떻게 운용되고 있는가를 알아볼 수는 있죠. 특히 장기간 운..

강보합으로 마감하였습니다. 양매도에서는 소폭의 손실이 발생했습니다. 우량주 위주의 거래가 이루어진 것 같네요. 일일 매매상황을 보면 외인은 보합을, 개인은 추가적인 상승을 기대하고 있습니다. 전체적인 상황을 봐서는 보합세일 것으로 추정되네요. 미국이 시리아를 공격하게 되면 상황이 달라질 가능성이 있죠. 지금 나오는 예상을 보자면, 다음 주일 것이라고 하는데요. 투자자들의 입장에서 봤을 때 참 피곤한 시기입니다. 우리나라는 만기주라서요. 변동성이 커질 가능성이 높죠. 과연 공격을 할지 아니면 연기가 될지 잘 모르겠는데요. 일단 칼을 뽑았으니 무라도 베겠죠? 미국 의회가 참 난감할 것으로 보입니다. 특히 공화당이 말이죠. 일단 공격을 한다고 가정을 하고 일시적인 충격은 어쩔 수 없다고 봅니다. 당일 바로 회복할 수도 있고, ..

장기세제혜택펀드 탄생할 수 있을까? 요즘 주식시장이 큰 박스권에서 움직이고 있는데요. 좀처럼 치고 올라가지 못하고 있습니다. 수급면에서 아무래도 다소 부족한 모습인데요. 그리고 자산운용사들도 새로운 수익원을 찾고 있습니다. 이런 와중에 금융당국이 장기세제혜택펀드를 추진중이라고 합니다. 장기세제혜택펀드란 5년 이상 가입한 펀드투자자에게 소득공제 혜택을 주는 상품으로 서민 목돈 마련 목적이어서 총급여 5000만원 이하 근로자나 종합소득 3500만원 이하 사업자만 가입할 수 있도록 할 예정이라고 합니다. 금융위는 젊은 층을 위한 목돈 마련 저축상품이 절실하다는 점을 장기세제혜택 펀드 도입의 가장 큰 이유로 들고 있는데요. 적은 돈으로 고수익과 세제 혜택을 얻을 수 있는 젊은 층을 위한 차별화된 상품이 필요하다고 하면..

약보합으로 마감하였습니다. 양매도에서는 소폭의 이익이 발생했네요. 이번 주가 막판이라는 점에서 회복의 거의 어렵다고 봐야 할 것 같습니다. 문제는 다음 달도 그리 좋을 것 같지 않다는 것입니다. 10월물도 피하는 것이 좋다고 생각되네요. 일일 매매상황을 보면 외인은 보합, 개인은 상승을 보고 있습니다. 거래량과 거래대금을 고려했을 때 당장 추가적인 큰 상승이 나올 것 같지는 않네요. 그래도 당장 무슨 일이 벌어질 것 같지는 않습니다. 서서히 안개속 장세에 들어가는데요. 지금의 상황을 봐서는 추석이전에 뭔가 큰 일이 벌어질 것 같지는 않습니다. 조심스럽습니다만, 현재는 그렇게 생각합니다. 물론 항상 유의를 하는 것이 좋겠죠. 시리아 문제는 오바마 행정부가 혼자 책임을 지지 않겠다는 것으로 된 것 같네요. 의회의 승인을 요구했습..

펀드투자시의 비용, 펀드수수료와 펀드보수 펀드에 투자하는 경우에 투자로 인한 손실이외에 정기적 혹은 일시적으로 나가는 비용이 있습니다. 펀드수수료와 펀드보수가 그것인데요. 어떤 것들이 있는지 살펴보겠습니다. 펀드수수료는 펀드에 가입하거나 환매할 경우에 판매사에 내는 비용입니다. 일시적인 비용이죠. 그 종류에는 펀드를 구입할 때 내는 선취 판매수수료, 나중에 환매할 경우에 내는 후취판매수수료, 그리고 일정기간내에 환매할 경우에 부담하는 환매수수료가 있습니다. 여기서 환매수수료는 다른 수수료와 약간 성격이 다른데요. 일정기간내에 환매할 경우에 부담하는 일종의 패널티입니다. 즉, 잦은 자금 유출입을 방지하여 펀드운용의 안정성을 위해 만들어진 것인데요. 보통 펀드에 환입되어 남아있는 투자자들의 수익제고..